互聯網保險或向碎片化發展 保監會明言監管態度

　　近年來，網銷理財保險已經成為眾多中小險企在業務開展上的一片“藍海”。然而，網銷保險卻在近期迎來了“下架潮”。據業內人士猜測，此次網銷產品的清理或與監管層的態度有直接關係。9月11日，保監會副主席陳文輝透露，正在抓緊起草互聯網保險監管辦法，能放的盡量都放，讓互聯網這一工具手段豐富保險行業。而對于互聯網保險未來的發展，業內人士指出，碎片化是不可逆的一個方向。

　　保監會直言監管態度：能放盡量放

　　跟隨著互聯網金融這波浪潮，保險行業也迎來了新的契機。統計數據顯示，2011年至2013年國內經營互聯網保險業務的公司從28家上升到60家，年均增長達46%；規模保費從32億元增長到291億元，三年間增幅總體達到810%，年均增長率達202%；投保客戶數從816萬人增長到5427萬人，增幅達566%。

　　不過，近日來網銷保險卻迎來了一波“下架潮”。事實上，早在上個月底，國華人壽、珠江人壽、弘康人壽、信泰人壽等險企就已經相繼關閉了天貓旗艦店。進入9月以來，更多的保險公司開始紛紛下架網銷保險理財產品。

　　對于引發“下架潮”的原因，據《今日早報》引述保險業內專家朱慶的分析指出，監管層多次對網銷保險（特別是一些萬能險產品）過分強調收益、忽視保障功能、過分重視營銷表示出不滿。他表示，網銷萬能險被“叫停”的主要原因就是“只提收益不提風險”。

　　近日，保監會副主席陳文輝在出席活動時透露，保監會高度重視互聯網保險業務的創新，監管正在抓緊起草互聯網保險監管辦法，圍繞放開經營區域限制、產品管理信息披露、落地服務信息安全等一係列重點問題明確互聯網保險的監管政策。

　　對于監管態度方面，陳文輝明確表示，雖然互聯網保險發展迅速，但總體看還處于發展起步階段，發展還有很大空間，要以積極、開放、包容的態度對待互聯網在保險中的運用。

　　他甚至直言：“我們到底把口子放到多大，放得大有可能顛覆一個行業，我們的態度是能夠放的盡量都要放，互聯網這個工具手段可以豐富我們的行業。否則今天不放，明天還要放，明天不放，後天還要放。後天不放，真要真正被顛覆了。”

　　碎片化或是未來發展方向

　　今年上半年，互聯網保險一路高歌猛進。據悉，在所有網銷的壽險產品中，主打產品萬能險上半年的保費收入83億元，佔整個網銷保險規模的81%。

　　有媒體報道稱，不少網銷萬能險產品大打“理財”牌，頻繁使用“低門檻”、“超短期”、“高收益”、“有保底”等用語；有些還將保險產品與貨幣基金、活期存款等進行短期收益簡單對比，違反了監管規范。

　　中國企業報報道稱，一位保監會內部人士透露，保監會這次出手在于整頓保險網銷行業的銷售行為，敦促規范、合法，做到真正為行業正本清源，為投資者負責。

　　事實上，早在今年4月，保監會曾發布《關于規范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知（徵求意見稿）》，其中明確要求，償付能力充足率保持在150%以上的壽險公司，才可以開展互聯網保險業務，而且須明示保險產品屬性，不得承諾保本保收益字樣並充分履行風險提示義務，並強調不得片面或誇大宣傳過往業績，違規承諾收益或者承擔損失。

　　此外，《第一財經日報》報道稱，有消息人士透露，上述徵求意見稿很可能將被新的互聯網保險監管辦法代替。另據了解，近日保監會已成立了互聯網保險監管領導小組，研究監管政策、鼓勵創新發展等問題，陳文輝任組長，財產保險監管部主任劉峰任副組長。

　　對于尚處于起步階段的互聯網保險來說，在未來還有很大的發展空間，盡早的建立健全監管體係，完善行業的準入和退出機制，才能使互聯網保險行業健康發展。

　　而互聯網保險未來的發展方向，有報道指出，碎片化已成為互聯網保險新品的主旋律，主要體現在：價格低廉、保障時間縮短、保障范圍收窄，條款簡單、標準化等。

　　陽光保險集團互聯網金融事業部副總經理陳擁軍認為，碎片化是不可逆的一個方向，標準化、碎片化、簡單化、可量化，或是未來方向。（記者 韋偉）